“根據中央的決策部署,為進一步支持經濟的穩(wěn)定增長,中國人民銀行將堅定堅持支持性的貨幣政策立場,加大貨幣政策調控的強度,提高貨幣政策調控的精準性,為經濟穩(wěn)定增長和高質量發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。”在24日的國務院新聞辦新聞發(fā)布會上,中國人民銀行行長潘功勝宣布將推出金融支持經濟高質量發(fā)展的一系列措施。金融監(jiān)管總局局長李云澤和中國證監(jiān)會主席吳清出席本次發(fā)布會,共同介紹了金融支持經濟高質量發(fā)展有關情況。
下調存款準備金率0.5個百分點,向金融市場提供長期流動性約1萬億元
發(fā)布會上,潘功勝宣布,近期中國人民銀行將下調存款準備金率0.5個百分點,向金融市場提供長期流動性約1萬億元,同時,降低中央銀行的政策利率,即7天期逆回購操作利率下調0.2個百分點,從目前的1.7%調降至1.5%,并引導貸款市場報價利率和存款利率同步下行,保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。
“降準政策實施后,銀行業(yè)平均存款準備金率大概是6.6%,這個水平與國際上主要經濟體的央行相比,還有一定空間。在存款準備金率上,我們也會根據情況,到年底之前可能進一步再下調0.25—0.5個百分點。”潘功勝說。
本次政策利率調整之后,預計將會帶動中期借貸便利(MLF)利率下調約0.3個百分點,預期貸款市場報價利率(LPR)、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點。
李云澤介紹,今年以來,金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌推進防風險、強監(jiān)管、促發(fā)展三大重點任務。在防風險方面,壓茬推進化險工作,努力為經濟發(fā)展營造安全穩(wěn)定的金融環(huán)境;在強監(jiān)管方面,以改革破難題、以制度促規(guī)范,不斷增強行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力;在促發(fā)展方面,加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務力度。截至今年8月末,高技術產業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款同比分別增長13.2%、15.9%。推動小微貸款增量擴面,一視同仁加大對民營企業(yè)的支持力度。同時,金融監(jiān)管總局指導保險機構全力做好重大事故和自然災害理賠服務,今年前8個月,保險業(yè)已累計賠付1.55萬億元,同比增長26.1%。
李云澤表示,下一步,金融監(jiān)管總局將努力營造穩(wěn)定、透明、可預期的監(jiān)管政策環(huán)境,不斷提升服務實體經濟質效,為高質量發(fā)展貢獻更多金融力量。
將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率附近,平均每年減少家庭利息支出約1500億元
為促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展,潘功勝宣布,將降低存量房貸利率,并統(tǒng)一房貸的最低首付比例。中國人民銀行將引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近,預計平均降幅大約在0.5個百分點;統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例,將全國層面的二套房貸款最低首付比例由當前的25%下調到15%;將5月份人民銀行創(chuàng)設的3000億元保障性住房再貸款,中央銀行資金的支持比例由原來的60%提高到100%;將年底前到期的經營性物業(yè)貸款和“金融16條”這兩項政策文件延期到2026年底。
此次中國人民銀行擬指導銀行對存量房貸利率進行批量調整,預計將惠及5000萬戶家庭,1.5億人口,平均每年減少家庭的利息支出約1500億元。
為進一步增強對銀行和收購主體的市場化激勵,中國人民銀行將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例,由原來的60%提高到100%。“原來商業(yè)銀行放100億元,人民銀行提供60億元,現在商業(yè)銀行放100億元,人民銀行提供低成本資金100億元,加快推動商品房的去庫存進程。”潘功勝表示,在將部分地方政府專項債券用于土地儲備基礎上,中國人民銀行將研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地,盤活存量用地,緩解房企資金壓力。在必要的時候,也可以由人民銀行提供再貸款支持。
李云澤介紹,今年初建立的城市房地產融資協(xié)調機制取得了良好效果。截至目前,商業(yè)銀行已審批“白名單”項目超過5700個,審批通過融資金額達到1.43萬億元,支持400余萬套住房如期交付。金融機構對房地產行業(yè)的支持力度也在不斷擴大,截至8月末,房地產開發(fā)貸款較年初實現了正增長,扭轉了房開貸下滑的態(tài)勢,房地產的并購貸款和住房租賃貸款也分別增長14%和18%。
李云澤表示,金融監(jiān)管總局將配合人民銀行積極推進穩(wěn)妥降低存量房貸的利率,進一步減少居民的房貸支出。同時,進一步推動城市房地產融資協(xié)調機制落地見效,堅決打贏保交房攻堅戰(zhàn)。
首次創(chuàng)新結構性貨幣政策工具支持資本市場穩(wěn)定發(fā)展
為了維護我國資本市場穩(wěn)定,提振投資者信心,潘功勝宣布,創(chuàng)設新的貨幣政策工具,支持股票市場穩(wěn)定發(fā)展。
“這是人民銀行第一次創(chuàng)新結構性貨幣政策工具支持資本市場。”潘功勝表示,人民銀行與證監(jiān)會、金融監(jiān)管總局協(xié)商,創(chuàng)設兩項結構性貨幣政策工具:第一項是創(chuàng)設證券、基金、保險公司互換便利,支持符合條件的證券、基金、保險公司通過資產質押,從中央銀行獲取流動性,大幅提升機構的資金獲取能力和股票增持能力。第二項是創(chuàng)設股票回購、增持專項再貸款,引導銀行向上市公司和主要股東提供貸款,支持回購和增持股票。
據悉,互換便利首期操作規(guī)模是5000億元,未來可視情況擴大規(guī)模,通過這項工具所獲取的資金只能用于投資股票市場。股票回購、增持專項再貸款首期額度是3000億元,后期根據市場情況評估后可擴大規(guī)模,這項工具適用于國有企業(yè)、民營企業(yè)、混合所有制企業(yè)等不同所有制的上市公司。
吳清介紹,今年4月,國務院出臺了新“國九條”,證監(jiān)會認真抓好落實,會同相關方面制定了若干個配套文件,制定修訂了50多項制度規(guī)則,與新“國九條”一起形成了“1+N”政策規(guī)則體系,資本市場強監(jiān)管、防風險、促高質量發(fā)展取得了一些初步成效。
吳清表示,證監(jiān)會將重點抓好“三個突出”:一是突出增強資本市場內在穩(wěn)定性,樹立回報投資者的鮮明導向。二是突出服務實體經濟回升向好和經濟高質量發(fā)展,聚焦服務新質生產力等重點領域,用好多種資本市場工具,多措并舉活躍并購重組市場。證監(jiān)會將發(fā)布關于促進并購重組的六條措施,同時努力會同各方面暢通私募股權創(chuàng)投基金“募投管退”各環(huán)節(jié)循環(huán)。三是突出保護中小投資者合法權益,堅決打擊財務造假、操縱市場等違法違規(guī)行為,同時在代表人訴訟、先行賠付等方面爭取落地更多示范性案例。