近日，北京銀行公布2021年半年度報告，在成立25周年之際交出一份亮眼“成績單”。數(shù)據(jù)顯示，北京銀行總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長，截至2021年6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到3.06萬億元，較年初增長5.48%，成為國內(nèi)首個總資產(chǎn)突破3萬億元的城商行，經(jīng)營績效繼續(xù)保持城商行“領(lǐng)頭羊”地位，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著。

展望下半年，北京銀行將繼續(xù)緊密圍繞國家和北京市“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略部署，深入推進(jìn)“發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運(yùn)能力、管理模式”五大轉(zhuǎn)型，全力服務(wù)首都城市建設(shè)與實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，推動北京銀行事業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

總資產(chǎn)突破3萬億

城商行“領(lǐng)頭羊”地位持續(xù)鞏固

數(shù)據(jù)顯示，2021年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3.06萬億元，較年初增長5.48%，是國內(nèi)第一家表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模超過3萬億元的城市商業(yè)銀行。

上半年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入334億元；實現(xiàn)歸母凈利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個百分點；年化后的總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為0.85%、11.68%，分別較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點；在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值升至654億元，在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)八年躋身全球百強(qiáng)銀行。

在實現(xiàn)良好業(yè)績增長的同時，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固，不良貸款率逐季優(yōu)化，撥備覆蓋率逐季提升，風(fēng)險管控能力和風(fēng)險抵御能力不斷增強(qiáng)。2021年上半年，北京銀行多措并舉加快存量風(fēng)險出清，“一戶一策”制定重點業(yè)務(wù)風(fēng)險化解方案，持續(xù)嚴(yán)控大額風(fēng)險，優(yōu)化風(fēng)險管控流程，升級數(shù)字風(fēng)控技術(shù)，并做好滾動式風(fēng)險排查，強(qiáng)化重點地區(qū)、重點行業(yè)、重點客戶風(fēng)險的前瞻預(yù)警、精準(zhǔn)研判和有效治理，風(fēng)險管控能力不斷增強(qiáng)。截至6月末，不良貸款率為1.45%，較年初下降0.12個百分點。與此同時，該行主動加大撥備計提力度，撥備覆蓋率達(dá)227.93%，較年初上升11.98個百分點，較一季末上升1.9個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵御能力呈逐季改善趨勢，在復(fù)雜多變的形勢下繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。

針對北京銀行中期業(yè)績，中銀證券發(fā)布研報，考慮到零售發(fā)展和投行業(yè)務(wù)恢復(fù)，資產(chǎn)質(zhì)量改善緩解撥備壓力，以及讓利影響緩解，維持“增持”評級。光大證券研報點評，近年來，北京銀行零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，2021年上半年，零售營收貢獻(xiàn)占比較年初提升3.7個百分點至26.4%。同時，該行存量風(fēng)險逐步出清，有助于資產(chǎn)質(zhì)量改善，維持“增持”評級。

值得注意的是，作為城商行“領(lǐng)頭羊”，北京銀行積極踐行社會責(zé)任，普惠金融發(fā)展同樣也交出亮眼答卷。2021年上半年，北京銀行持續(xù)加大對普惠小微企業(yè)的支持力度，截至6月末，人行普惠金融貸款余額1180億元，同比增長38.8%，普惠小微信用貸款余額較年初增長108%；普惠小微客戶達(dá)到六萬戶，較年初增加3.79萬戶，增幅171%；上半年支持2539戶普惠小微企業(yè)延期還本付息96.4億元，累計辦理小微企業(yè)無還本續(xù)貸369筆，金額24.9億元。通過用好政策工具、完善金融生態(tài)體系，北京銀行積極探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路，全力支持北京市貸款服務(wù)中心建設(shè)，在上半年綜合考評中排名入駐銀行第一，該行首貸支持小微企業(yè)3043戶，金額340.7億元；落實人民銀行再貼現(xiàn)政策，推動北京地區(qū)“京創(chuàng)通”“京文通”落地；與中國進(jìn)出口銀行合作開展全國首筆科創(chuàng)專項轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，累計開展轉(zhuǎn)貸款規(guī)模達(dá)274億元，支持3870家小微企業(yè)和3813位小企業(yè)主，受益客戶節(jié)約利息1.7億元。

同時，北京銀行區(qū)域布局持續(xù)優(yōu)化，北京地區(qū)、長三角、珠三角地區(qū)信貸增量占比達(dá)到85%。2021年上半年，北京銀行進(jìn)一步強(qiáng)化“首都銀行”服務(wù)定位，深耕首都市場，全力服務(wù)北京“四個中心”“兩區(qū)”“三平臺”“五子聯(lián)動”等重大戰(zhàn)略和重點工作；與北京市、區(qū)兩級115個重點項目全部完成對接；發(fā)布北京自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)方案2.0，完成了四家北京自貿(mào)區(qū)支行更名，首批落地北京自貿(mào)區(qū)NRA外匯賬戶結(jié)匯業(yè)務(wù)；圍繞城市副中心建設(shè)、冬奧會籌辦、大興臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)等重點領(lǐng)域加大信貸投入。同時，北京銀行提升區(qū)域金融服務(wù)協(xié)同和聯(lián)動水平，打造區(qū)域發(fā)展特色，積極服務(wù)國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，投向北京地區(qū)、長三角、珠三角地區(qū)的信貸增量占比達(dá)到85%，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入金融活水。

零售轉(zhuǎn)型全面提速

財富管理業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長

2021年上半年，北京銀行零售轉(zhuǎn)型全面提速，實現(xiàn)了貢獻(xiàn)占比、客戶規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量的全方位提升。

上半年，北京銀行零售營收貢獻(xiàn)占比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。零售利息凈收入、手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入對全行貢獻(xiàn)均突破30%。得益于財富管理業(yè)務(wù)的快速增長，零售手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業(yè)務(wù)收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量分別同比增長89.5%和234%，零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破8000億元，基金余額同比翻番。

同時，北京銀行零售貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，6月末余額達(dá)到5430億元，較年初增長380億元，經(jīng)營貸、消費(fèi)貸增量貢獻(xiàn)占比超過60%；線上合作貸款、自營線上消費(fèi)貸余額分別較年初增長22%、131%；個人信貸不良率0.41%，資產(chǎn)質(zhì)量保持同業(yè)較優(yōu)水平。

此外，北京銀行客群基礎(chǔ)不斷夯實，零售客戶數(shù)達(dá)到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，增量達(dá)近五年來最高水平，貴賓客戶增速達(dá)到全量客戶的兩倍以上。

在做大客群規(guī)模方面，北京銀行信用卡專營化建設(shè)成效顯著，組建了近千人的信用卡團(tuán)隊，打造“周一充電日”“天天有驚喜”特色營銷品牌，上半年信用卡客戶新增38萬戶，累計達(dá)423.5萬戶，同比增長22%；信用卡中收同比增長28%，應(yīng)收賬款余額同比增長59%，網(wǎng)申新戶同比增長110%。同時，該行扎實推進(jìn)“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，上線手機(jī)銀行App6.0，推出手機(jī)銀行尊愛版和英文版，打造十大非金融場景以及公積金關(guān)聯(lián)、“掃碼繳稅”等便民服務(wù)，手機(jī)銀行客戶突破1000萬戶、月活首破300萬戶，信用卡“掌上京彩”App用戶突破百萬戶。

北京銀行在半年報中指出，其零售業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)型的做法是以客戶為中心，堅持移動優(yōu)先、數(shù)字驅(qū)動兩大戰(zhàn)略，著力打造零售貸款、信用卡、財富管理三大發(fā)展引擎。

其中，移動優(yōu)先、數(shù)字驅(qū)動兩大戰(zhàn)略是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要體現(xiàn)，落點和抓手主要是北京銀行針對零售客戶建設(shè)的兩大App——“京彩生活”和“掌上京彩”，這兩大App也是北京銀行做大零售客群規(guī)模的主要“戰(zhàn)場”。

中金公司點評，該行未來零售部分財富管理業(yè)務(wù)的增長，有望推動凈手續(xù)費(fèi)收入整體增長，維持北京銀行跑贏行業(yè)評級的判斷。

北京銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)李建營表示，下一步，北京銀行將繼續(xù)堅持“市民銀行”定位，以客戶為中心，深入應(yīng)用數(shù)字化手段，不斷打造“惠民金融”“財富金融”“智慧金融”三大品牌特色。憑借以公私聯(lián)動為抓手推動客戶規(guī)模的突破、以數(shù)字化手段推動流量經(jīng)營能力的突破、以專營化建設(shè)推動信用卡業(yè)務(wù)的突破、以財富管理業(yè)務(wù)為核心推動AUM規(guī)模的突破、以全面轉(zhuǎn)型為主線推動個人貸款質(zhì)效的突破，助推零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型邁上新臺階，實現(xiàn)北京銀行高質(zhì)量發(fā)展。

在信用卡業(yè)務(wù)方面，李建營表示，該行的北京、上海、西安直管團(tuán)隊已基本組建完畢，總行正在組建消費(fèi)金融團(tuán)隊。同時，O2O營銷平臺已上線，銀聯(lián)云閃付無界卡、運(yùn)通耀紅卡、冬奧主題卡將陸續(xù)推出。在個人貸款方面，北京銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步向均衡發(fā)展轉(zhuǎn)型，推動消費(fèi)貸、經(jīng)營貸、互聯(lián)網(wǎng)貸款多點開花，確保合規(guī)穩(wěn)健增長；全系列產(chǎn)品將進(jìn)一步向標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)效率、體驗的同步提升；業(yè)務(wù)全流程進(jìn)一步向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，逐步建設(shè)更加完備的數(shù)據(jù)、核算、風(fēng)控系統(tǒng)，為各產(chǎn)品和業(yè)務(wù)賦能互聯(lián)網(wǎng)基因。

金融科技加持

公司業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升

近年來，北京銀行積極探索對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型新機(jī)遇，通過數(shù)字化手段不斷升級對公業(yè)務(wù)模式，在金融科技的加持下，該行上半年公司業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升。

2021年上半年，北京銀行加速推進(jìn)“客戶倍增計劃”，新增公司客戶1.59萬戶，增幅12%，超2020年全年增量水平，全行公司有效客戶數(shù)達(dá)到15.2萬戶，客群基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。

上半年，北京銀行加強(qiáng)政務(wù)G端場景建設(shè)，鞏固機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)“護(hù)城河”；入圍北京市市級預(yù)付資金監(jiān)管平臺首批存管銀行，上線北京市財政非稅電子化系統(tǒng)，中標(biāo)北京市住宅專項維修資金系統(tǒng)建設(shè)項目；智慧醫(yī)療、智慧教育等特色金融場景更加完善。同時，該行優(yōu)化貸款投向，大力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，制造業(yè)中長期貸款余額307億元，同比增長65%；大力拓展供應(yīng)鏈金融，“京信鏈”核心企業(yè)、供應(yīng)商數(shù)量分別同比增長170%、158%。

值得關(guān)注的是，北京銀行不斷加快對公業(yè)務(wù)的線上化、平臺化、智能化轉(zhuǎn)型，全新搭建了企業(yè)網(wǎng)銀8.0版、“京管+”4.0版、微信銀行1.0版“三位一體”的對公線上渠道體系，依托銀企戶聯(lián)App優(yōu)化對公開戶流程；打造普惠線上拓客平臺、對公網(wǎng)貸平臺，落地虛擬信貸工廠審批模式，并升級“銀稅貸”產(chǎn)品，創(chuàng)新“e惠融”產(chǎn)品，推動對公客戶旅程全面優(yōu)化。

輕資本轉(zhuǎn)型持續(xù)深化

金融市場業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展

截至2021年6月末，北京銀行金融市場管理業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)2.4萬億元，較年初增長0.2%，貨幣市場交易總量18.9萬億元，同比增長6.4%，全市場占比3.6%，位列市場第一梯隊。

在加快輕資本轉(zhuǎn)型方面，北京銀行金融市場業(yè)務(wù)非息凈收入同比增長45.6%，投資證券投資基金收入同比增幅45.2%。該行改革托管業(yè)務(wù)運(yùn)營模式，成立北京、天津托管運(yùn)營分中心，實現(xiàn)總行-分中心兩級運(yùn)營模式，顯著提升托管業(yè)務(wù)集約化、專業(yè)化運(yùn)營水平；截至6月末，符合資管新規(guī)的凈值型托管產(chǎn)品規(guī)模較年初增長17%，公募基金托管規(guī)模較年初增幅57.7%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。

同時，北京銀行加快理財業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，不斷完善產(chǎn)品體系布局，創(chuàng)新推出“醫(yī)寶金”“易淘金新客”“易淘金尊享” 等現(xiàn)金管理類拳頭產(chǎn)品，以及“科創(chuàng)京品”“定增京品”等固收增強(qiáng)型特色拳頭產(chǎn)品。

截至6月末，全行非保本理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3317.7億元，其中凈值型產(chǎn)品規(guī)模2993.3億元，占比90%。該行獲得銀行間外匯市場遠(yuǎn)掉期嘗試做市商資格，獲批銀行間黃金詢價市場做市商候選機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力進(jìn)一步提升。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型蹄疾步穩(wěn)

科技供給與業(yè)務(wù)需求高效融合

2021年上半年，北京銀行以“211工程”為牽引，以“京匠工程”十大項目群建設(shè)為支撐，全面加快企業(yè)級數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，從企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)建模出發(fā)，形成了企業(yè)級業(yè)務(wù)能力和企業(yè)級工程方法，扎實推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動規(guī)劃落地。

據(jù)北京銀行首席信息官龔偉華介紹，該行的批發(fā)業(yè)務(wù)建模項目是目前“211工程”建設(shè)項目中的重大項目之一。4月12日，該項目正式啟動，總分行及IBM顧問共計65人投入項目實施，并取得了階段性成果：完成全部64個業(yè)務(wù)領(lǐng)域、價值流梳理；在對公支付、對公存款、對公貸款和貿(mào)易融資四個領(lǐng)域，梳理形成90個業(yè)務(wù)組件和110個可售產(chǎn)品。

北京銀行針對公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和實際工作中的痛點問題，結(jié)合批發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和優(yōu)秀同業(yè)最佳實踐，從客戶、營銷、渠道、產(chǎn)品和支持保障五個維度，提出了15項能力提升計劃，描摹出批發(fā)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的藍(lán)圖，后續(xù)將分階段推進(jìn)。業(yè)務(wù)建模是從企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)入手，通過統(tǒng)一模型、統(tǒng)一機(jī)制、統(tǒng)一平臺和統(tǒng)一語言，形成企業(yè)級業(yè)務(wù)能力。它為業(yè)務(wù)之間、業(yè)務(wù)與技術(shù)之間提供了公共的語言規(guī)范，具有標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化和一體化的特點，有助于打破部門墻，推動流程銀行建設(shè)，并沉淀企業(yè)級架構(gòu)資產(chǎn)，構(gòu)建企業(yè)級工程方法，進(jìn)而推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型向深層次邁進(jìn)。

在技術(shù)平臺方面，北京銀行自主研發(fā)了“順天”技術(shù)平臺，進(jìn)一步夯實全行技術(shù)底座；完成分布式核心系統(tǒng)交易主控“云旗”平臺設(shè)計與研發(fā)，實現(xiàn)核心底層技術(shù)自主可控。同時，該行完善數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，啟動企業(yè)數(shù)據(jù)湖建設(shè)，并構(gòu)建“物理集中、邏輯分離、數(shù)據(jù)共享”的數(shù)據(jù)服務(wù)體系，實現(xiàn)了內(nèi)外部數(shù)據(jù)的平臺化管理，為釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值奠定堅實基礎(chǔ)；開展生產(chǎn)托管云、生產(chǎn)同城云、生產(chǎn)容器云、開發(fā)測試云四個全新云環(huán)境建設(shè)，致力于打造高效云生態(tài)。

此外，北京銀行還自主研發(fā)了“京牛”流程機(jī)器人，組織了首屆“京牛RPA”業(yè)務(wù)流程數(shù)字化競賽，孵化流程優(yōu)化項目達(dá)30余個，提升業(yè)務(wù)處理效率30%以上，節(jié)約了近兩萬小時人工。同時，該行持續(xù)建設(shè)協(xié)同辦公體系，“易點辦公”“京智辦公”快速迭代，啟動“知識圈”“同事圈2.0”建設(shè)，帶動內(nèi)部管理效能大幅提升；加強(qiáng)科技人才引進(jìn)和隊伍建設(shè)，構(gòu)建精于創(chuàng)新、擅于實踐的科技人才梯隊，夯實全行高素質(zhì)科技人才基礎(chǔ)。

龔偉華介紹，未來，北京銀行將進(jìn)一步強(qiáng)化科技賦能，圍繞銀行“產(chǎn)品、客戶、渠道”三個維度以及“營銷、風(fēng)控、管理”三大場景，通過科技研發(fā)逐步打造完整的業(yè)務(wù)及產(chǎn)品體系，進(jìn)一步在業(yè)內(nèi)擦亮特色、打響品牌。